退職金優遇金利は優遇なのか???

 この春定年より2年早く退職した。無事に退職金が入金されたので、この先2年で懲戒免職などになったことを考えればまぁ良しとしよう。
 銀行の退職者優遇金利が利用できるので検討してみた。

 優遇金利は1年間で2つの銀行が活用できるのとのこと。でも、選択が結構難しいことが判明した。

 自分でも納得するのが難しかったのでここに記録に残します。

 私の退職金は書けないので、ここでは1000を単位として計算します。また、利子の税金(利子の20%かな?)等は考慮していません。

 ①、②、③の3通りの選択ができます。もちろん3ヶ月後もう一つ別な銀行で運用できますが、3ヶ月後に外貨や投資信託がどうなっているかわからないので、その場合の計算はここでは行いません。

① 優遇金利は利用しないで1年間定期預金(利率0.01%)
   金利 1000✕0.01✕1/100=0.1 これを基本とします。

② 優遇金利0.5%(3ヶ月)を利用し、残りの9ヶ月は通常定期預金(利率0.01%)を利用する。(9ヶ月定期はないので、1年定期のうちの9ヶ月)
   金利 1000✕0.5✕1/100✕3/12(3ヶ月)=1.25(優遇定期預金分) 
       1000✕0.01✕1/100✕9/12(9ケ月)=0.075(通常定期預金分) 
       1年では 1.25+0.075=1.325(13.25倍)の金利

 当然①の選択より②を選択しますね。問題は②か③の選択です。

③ 半額の優遇金利は定期預金で5%です。しかし、残りの半額はリスクの有る外貨預金か投資信託が必須です。ここが悩みどころです。
   金利  500✕5✕1/100✕3/12(3ヶ月)=6.25(優遇定期預金分)
        500✕0.01✕1/100✕9/12(9ヶ月)=0.0375(通常定期預金分)
        1年では6.25+0.0375=6.2875(62.875倍)の金利

 しかし、残り半分は投資信託や外貨預金になります。
 その部分は、ここは予想できないので、③から②を引いた金利を下回らなければリスク回避できるとして考えました。

 ③-② 6.2875-1.325=4.9625 です。

  半分の500を投資したときのリスクが4.9625(0.9925%)以下なら、全額優遇定期預金(0.5%)を選択するよりも利益が多くなります。

  今のところ株価は下がっています。また、ドル安で円高傾向です。投資信託や外貨は買い時といえるかもしれません。しかし今が底値かどうかは誰も分かりません。

 さあ、あなたなら②、③どちらを選択しますか。

*1000という数字だと分かりにくいので、仮に1000万円で考えます。
   ①  1,000円
   ② 13,250円
   ③ 62,875円 (投資リスク 49,625円) です。

   1000万円を1年間定期預金に入れても利子は1,000円です。びっくり!!!


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コメント

hht*mu

No title
> niabaさん
私も今回は一番リスクが少ない安定型の投資信託選択しました。

niaba

No title
お金に余裕があるなら③ですよね。私もやっといろいろな手続きが終わり、安定型の積立信託を始めました。

hht*mu

No title
> ハッピー3世さん
ありがとうございます。資金が直ぐに使うかは、大切ですね。よく考えます。

ハッピー3世

No title
資金が。短期で必要か長期で運用可能かで選択肢は決まるんじゃないかな。
使い道がわかってるなら、定期にしとくのが正解と思うが、しばらくは置いておけるなら、投資信託が無難かな。ただ投資信託は手数料を取られるので、ある程度寝かすつもりでないと、何してるかわからんことになりますよね。

瑠璃唐草とチー

No title
👣

hht*mu

No title
そうだね。銀行もとりあえず②という選択は堅いということでした。私は③でしたが、不安はあります。塩漬けに生ると大変ですから。

ななみ

No title
私は②ですね。
投資は自分に知識がないのでできないです。
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タムちゃん1961

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栃木県百名山を2017年の夏に6年間かけてすべて登りました。今は、県外の山も含めて写真を撮りながらのんびり登っています。登山や写真の情報を共有したいのでよろしくおねがいします。

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