退職金優遇金利運用について

 この春定年より2年早く退職した。無事に退職金が入金されたので、この先2年で懲戒免職などになったことを考えればまぁ良しとしよう。


 銀行の退職者優遇金利が利用できるので検討してみた。


 優遇金利は1年間で2つの銀行が活用できるのとのこと。でも、選択が結構難しいことが判明した。
 自分でも納得するのが難しかったのでここに記録に残します。


 私の退職金は書けないので、ここでは1000を単位として計算します。また、利子の税金(利子の20%かな?)等は考慮していません。


 ①、②、③の3通りの選択ができます。もちろん3ヶ月後もう一つの別な銀行で運用できますが、3ヶ月後に外貨や投資信託がどうなっているかわからないので、その場合の計算はここでは行いません。


① 優遇金利は利用しないで1年間定期預金(利率0.01%)
   金利 1000✕0.01✕1/100=0.1 これを基本とします。


② 優遇金利0.5%(3ヶ月)を利用し、残りの9ヶ月は通常定期預金(利率0.01%)を利用する。(9ヶ月定期はないので、1年定期のうちの9ヶ月)
   金利 1000✕0.5✕1/100✕3/12(3ヶ月)=1.25(優遇定期預金分) 
       1000✕0.01✕1/100✕9/12(9ケ月)=0.075(通常定期預金分) 
       1年では 1.25+0.075=1.325(13.25倍)の金利


 当然①の選択より②を選択しますね。問題は②か③の選択です。


③ 半額の優遇金利は定期預金で5%です。しかし、残りの半額はリスクの有る外貨預金か投資信託が必須です。ここが悩みどころです。
   金利  500✕5✕1/100✕3/12(3ヶ月)=6.25(優遇定期預金分)
        500✕0.01✕1/100✕9/12(9ヶ月)=0.0375(通常定期預金分)
        1年では6.25+0.0375=6.2875(62.875倍)の金利


 しかし、残り半分は投資信託や外貨預金になります。
 その部分は、ここは予想できないので、③から②を引いた金利を下回らなければリスク回避できるとして考えました。
 ③-② 6.2875-1.325=4.9625 です。
  半分の500を投資したときのリスクが4.9625(0.9925%)以下なら、全額優遇定期預金(0.5%)を選択するよりも利益が多くなります。


  今のところ株価は下がっています。また、ドル安で円高傾向です。投資信託や外貨は買い時といえるかもしれません。しかし今が底値かどうかは誰も分かりません。


 さあ、あなたなら②、③どちらを選択しますか。


*1000という数字だと分かりにくいので、仮に1000万円で考えます。
   ①  1,000円
   ② 13,250円
   ③ 62,875円 (投資リスク 49,625円) です。
   1000万円を1年間定期預金に入れても利子は1,000円です。びっくり!!!


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コメント

タムちゃん1961

Re: おはようございます。

ありがとうございます。そうですね、②も考えました。でも、③で3ヶ月にしてみました。ただし、投資信託は極めてローリスク・ローリターンの商品を選択しました。過去の実績からマイナスなさそうだったので。

yamashiro94

おはようございます。
私もいろいろ考えましたが、考えあぐねた末、上記の①にしています。
つまり、銀行は「金庫がわり」です。
経済ジャーナリストの荻原博子さんは次のようなことを新聞紙上で書いています。
「今、収益悪化に苦しむ金融機関が、手数料を稼げる投資商品を血眼になって売っています。」もし仮に、3%前後の手数料を引かれ続ければ、金利によっては、かえって目減りします。「つまり、勝つ確率よりも負ける確率の方が高い」からです。
私は、ハイリスク・ハイリターンを考えて①にしました。

なによりも国による低金利政策で、金融機関は手数料で儲けるしかありません。
ここはいろいろ調べてからにした方がよいように思います。
リスクをとるか、とらないか、でしょうか。

タムちゃん1961

こんにちは
いい天気ですね。お出かけ日より。

地方銀行は超赤字なのですね。今朝の新聞に有りました。この金利じゃ赤字だよね。儲けが出ないものね。

だから、外貨や投資信託の手数料が大切なんだろうね。どうなることやらです。

onorinbeck

そうなんですよねーーーー。
今の金利なら安全策を選びたくなりますよー。
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タムちゃん1961

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